Når lønner det seg å refinansiere uten sikkerhet i bolig?

Å refinansiere uten sikkerhet betyr at du samler dyre smålån og kredittkortgjeld i ett nytt lån, uten å bruke boligen som pant. Den store fordelen er at det går raskt og at du ikke setter boligen din på spill. For mange som ikke eier bolig, eller som ikke ønsker å belaste boligen ytterligere, er dette den mest aktuelle veien å gå.

Den viktigste gevinsten ved å samle gjeld er at du kan spare betydelige beløp hver måned. Når flere lån slås sammen til ett, forsvinner de mange enkeltgebyrene og de ulike månedlige kostnadene som følger med hvert enkelt lån. I stedet får du én oversiktlig betaling å forholde deg til. For mange betyr dette flere hundre kroner spart i måneden, og i noen tilfeller enda mer.

I tillegg til at gebyrene reduseres, blir selve lånet vurdert på nytt når du refinansierer. Det betyr at renten på det nye lånet sannsynligvis blir lavere enn den du betaler i dag på de gamle lånene. Lavere rente kombinert med færre gebyrer gir en dobbel effekt på økonomien din.

En annen fordel er at du kan bli gjeldfri raskere. Når du betaler ned et dyrt lån med et billigere samlelån, bruker du mindre penger på renter og andre lånekostnader. Det betyr at du kan nedbetale lånet betydelig raskere med de samme pengene som tidligere gikk til lånekostnader. Alternativt kan du beholde den samme løpetiden, og da blir den månedlige betalingen lavere slik at det frigjøres penger til andre utgifter i hverdagen. Du velger altså selv om du vil bli kvitt gjelden fortere eller få mer fleksibilitet i budsjettet.

Selv om et lån uten sikkerhet er raskt og fleksibelt, finnes det situasjoner hvor det kan lønne seg å pantsette boligen i stedet. Når du stiller sikkerhet i bolig, får banken en tryggere posisjon fordi de har noe å holde seg til dersom noe skulle gå galt. Denne lavere risikoen for banken kan gi deg lavere rente.

Det samme prinsippet gjelder for samlelån generelt. Et refinansieringslån regnes ofte som mindre risikofylt for bankene enn et vanlig forbrukslån som brukes til konsum. Derfor er bankene gjerne mer villige til å tilby det til en gunstig rente. Kombinerer du dette med sikkerhet i bolig, kan du i mange tilfeller oppnå de aller beste betingelsene på markedet, særlig hvis du har en større samlet gjeld.

Samtidig er det viktig å være klar over konsekvensene. Når du pantsetter boligen, knytter du gjelden til det som ofte er din største verdi. Det gir lavere rente, men det innebærer også at boligen blir en del av sikkerheten dersom du ikke klarer å betjene lånet. Derfor passer denne løsningen best for dem som har stabil økonomi og som ønsker lavest mulig rente på et større beløp. For mindre lånebeløp, eller for deg som vil ha enkelhet og fart, kan et lån uten sikkerhet være mer enn godt nok.

Uansett om du heller mot et lån med eller uten sikkerhet, er det ett grep som alltid lønner seg. Du bør sammenligne tilbud fra flere banker før du bestemmer deg. Å sammenligne lånetilbud er faktisk den eneste måten du som kunde kan finne den laveste renten på. Uten å sammenligne vet du rett og slett ikke om tilbudet du har fått er godt eller dårlig.

Det som overrasker mange er hvor stor prisforskjellen kan være. Selv med nøyaktig samme søker og samme opplysninger kan prisen på et lån variere med opptil 5,5 ganger fra én bank til en annen. Årsaken er at bankene har ulik prising og gjør ulike risikovurderinger. Det som er dyrt hos den ene kan være rimelig hos den andre, og derfor er det så viktig å ikke stoppe ved det første tilbudet du ser.

Heldigvis er det enkelt å skaffe seg oversikt i dag. Når du sammenligner lån på nett, får du raskt et bilde av hele lånemarkedet uten å måtte oppsøke bank etter bank. Det sparer deg for mye tid og gjør det mye lettere å ta en velinformert beslutning. Nettopp derfor kan det være smart å bruke en låneformidler. Da kan du finne lån med lav rente på egen hånd, selv om du ikke har erfaring med lån og økonomi fra før.

Å søke om lån på nett er dessuten svært effektivt. Med én enkelt søknad får du konkurrerende lånetilbud fra flere banker helt gratis, slik at du raskt kan finne det billigste lånet. Du bør også merke deg at dagens moderne og digitale banker ofte tilbyr veldig konkurransedyktige renter. Grunnen er at disse bankene ikke trenger å dekke kostnadene ved fysiske filialer, slik tradisjonelle banker med kontorer må. Det gir dem rom til å tilby lavere renter til kundene sine.

Når du skal vurdere hva som lønner seg for deg, bør du derfor se på totalen. Regn på hvor mye du sparer hver måned, hvor mye du sparer over hele løpetiden, og hvor raskt du kan bli gjeldfri. Sammenlign dette på tvers av flere tilbud, og velg det som passer din økonomi best.

Ønsker du å komme raskt i gang, kan du enkelt sende en søknad om refinansiering av lån og se hvilke tilbud som passer deg. Hos Axo Finans sammenligner du lånetilbud fra flere banker gjennom én enkelt søknad, og du får hjelp til å finne det alternativet som gir deg lavest mulig rente. Det er 100 prosent gratis og helt uforpliktende å sammenligne tilbud, så du kan trygt undersøke mulighetene dine før du bestemmer deg.